Что делать, если банк отказал в кредите?
Без лишних вступлений перейдем к непосредственному решению проблемы — банк отказал в кредите. Что же делать? В большинстве случаев в подобных ситуациях вы рассуждаете как и остальные потенциальные заемщики. Изначально возникает вопрос — в какое конкретное финансовое учреждение обратиться для получения кредита? Используя новостные ресурсы, газеты и телефонные звонки необходимо ознакомится с процентными ставками и условиями кредитования. К конечном результате сформируется ряд подходящих банковских организаций. Остается надеяться лишь на то, что кредиторы не откажут. В чем же заключается причина отказа? Заемщик уверен в том, что его кредитная история выглядит достойным образом и он может рассчитывать на кредит, но банк отказывает без каких либо пояснений. И не удивительно, что финансисты не раскрывают все нюансы, которыми они руководствуются при проверке клиента, ведь раскрой они детали процесса — мошенники легко их обманут.
Причины отказа
Отталкиваясь от профессионального опыта и простой логики, следует рассмотреть проблему в общем виде. В своих жизненных делах вы стараетесь окружить себя надежными, стабильными и честными людьми. Представьте себя на месте кредиторов. Они точно тоже отдают предпочтение сотрудничеству с хорошими клиентами. Задача банка состоит лишь в том, чтобы получить прибыль без предварительных проблем. Каким должен быть потенциальный заемщик, который сможет удовлетворить все требования финансовых учреждений? Ответ — с достойной репутацией, уверенностью в своих действиях, солидностью и, конечно же, ответственностью. А что, если в прошлом вы подпортили кредитную историю. и в наличие перечисленных факторов никто не верит? Тогда стоит использовать один из нижеописанных вариантов.
Как получить кредит после отказа?
Итак, причины, по которым банк отказывает в кредитовании понятны, теперь стоит разобраться в том какие дальнейшие варианты развития ситуации доступны заемщику.
Вариант первый . Обратиться к посреднику, то есть кредитному брокеру. В первую очередь такие действия одобряют именно брокеры, обосновывая тем, что даже когда клиент получил отказ, он может прийти к посредникам, которые без проблем помогут ему получить кредит. Такие предложения стоит отнести к категории наиболее невыгодных услуг, которые доступны всем без исключения, не имеют особых требований, но зато предоставляются по огромной цене. К последней в качестве неприятного бонуса добавляется комиссия посредника. И кто сумеет извлечь выгоду из такого положения? Естественно, что никто иной, как кредитный брокер и банковская организация.
Вариант второй . Воспользоватся услугами финансового учреждения, которое не относится к банковскому сегменту. Когда банк отказал в выдаче займа, то стоит обратиться в ломбард, кредитный союз и финансовую группу, которые вероятнее всего не откажут в кредитовании. Но снова же, необходимо с трезвой точки зрения посмотреть на условия их кредитования, мягко говоря они выглядят финансово-невыгодными. Подобный кредит не станет решением, которое поможет выйти из сложившейся ситуации. Также можно обратиться в микрофинансовые компании, чтобы получить микрозайм
Вариант третий. Тщательно изучите свою первоначальную кредитную заявку, проконсультируйтесь со специалистом и подайте форму заново. Если вам удалось узнать причину отказа — попросту ликвидируйте ее, доработав заявку и подведя ее под банковские требования. К примеру, когда банк объясняет невыдачу кредита тем, что у вас недостаточное финансовое положений — уменьшите размер запрашиваемой суммы, заручитесь поддержкой поручителей, тем самым предложив обеспечение.
Вариант четвертый . Воспользуйтесь услугами другого банка. В случае, если одно учреждение отказало в кредитовании — не означает, что так же поступит и другое. Сегодня множество банковских организаций, и от этого конкуренция между ними только растет. Каждый банк заинтересован в доходе, который подразумевает выдачу кредитов. Но важно понимать, что в интересах кредитора находится и возврат кредита. И если серьезно клиент не подходит под требования — кредит он не получит. Но с другой точки зрения — зачем он ему? Ведь такое решение увеличивает шансы попасть на дно финансовой ямы, окончательно усугубив положение. Как выбирать банк для кредитования, вы узнаете из этой статьи
Вариант пятый. Полностью отказаться от выдачи займа. Конечно же, вы читаете данную статью, надеясь на иные советы, но поверьте опыту специалиста и прислушайтесь. Так сложилось, что по своей сущности кредиты не выгодны для человека. К исключениям можно отнести лишь те, которые позволяют заработать за счет процентных ставок. К наиболее неблагоприятным кредитам относятся потребительские, именно их сегодня с таким усердием навязывают кредиторы. Если вам отказали — значит это в некоторой степени везение. Идите и работайте.
Большая часть кредитов не способна оказать помощь в решении финансовых проблем. Кредиты не дадут человеку улучшать условия жизни, они будут тянуть его на дно. Что же делать, когда банк отказал в кредите? Не пытаться найти легкие решения, а научиться грамотно использовать свои ресурсы, управляя затратами. Но, конечно же, выбор зависит только от вас.
Что делать если банки не дают кредит, а деньги нужны?
Почему банки не одобряют кредит?
Дело в том, что прежде чем «сказать да» банк тщательно проверяет заемщика. Проверяется в первую очередь кредитная история заемщика в специальных кредитных бюро. Проверяется достоверность заполненных данных в анкете банка и если Вы наврали, то велика вероятность отказа. Не мало важна и состоятельность заемщика, так как от этого в большинстве и зависит потянет ли клиент взятую сумму кредита, по этому и проверяется заработная плата всеми доступными способами. Из каждой ситуации можно найти выход, вот и в нашей, что делать если не дают кредит, а деньги нужны — мы предлагаем ознакомиться с некоторыми приемами повышающих вероятность одобрения кредита.
Заявка на кредит-онлайн
Дело в том, что при оформление кредита в банке вам хочешь не хочешь приходится проходить зрительную проверку от сотрудников банка. Они оценивают потенциального заемщика на кредитоспособность. Шансы на получение кредита понижаются если Вы: неряшливо выглядите, не серьезное отношение, отвечаете с подсказок (с листика или подсказывает третье лицо), с перегаром или того хуже в алкгольном или наркотическом опьянении, то даже и думать забудьте о кредите, деньги с которого срочно нужны.
Дабы избежать этой на первый взгляд мелочи, советуем непосредственно заполнять анкеты на кредит онлайн. К тому экономите время похода от дома до банка или беготни по банкам в случае отказа в кредите. Вы всегда можете получить кредитную карту. если банки не дают кредит.
Онлайн заказ кредитной карты
Что бы сократить риски на получение кредита к минимуму, рекомендуем подавать онлайн заявку на кредитную карту. Кстати, у нас можно заказать кредитку от УкрСиббанка или кредитка от Траст Банка
- Во-первых, нет никакого зрительного контакта с сотрудником банка и как следствие меньше подозрений.
- Во-вторых, оформить карту с нужным кредитным лимитом на много проще, чем любой другой.
- В-третьих, банки выдают кредитки максимально быстро и часто не проверяют кредитное прошлое заемщика и кредитоспособность.
В очень частых случаях благосостоятельность проверяется на глаз — примерно. К примеру, если вы указали что работаете дворником и хотите получить кредит на 1 млн. рублей, а в в графе «заработная плата» указали 100 000 рублей, этому ни кто не поверит и откажут в кредите.
Но если вы скажем в анкете написали, что работаете главным специалистом с заработной платой в 15-20 тыс. рублей, здесь сомнений во вранье ни у кого не возникнет. Вообщем оформление кредитной карты это один из наилучших альтернативных вариантов получение необходимой сумму в кредит на случай, если банки не дают займы, но деньги необходимы.
Кредитные брокеры
Существует большое количество брокерских компаний, которые помогают в получении кредита заемщикам с плохой кредитной историей. Эти компании помогут подобрать наилучшее кредитное решение из доступных.
Для начала сотрудничества с брокером нужно будет заполнить специальную анкету и после этого брокер по своей базе подберет и предложит актуальные кредиты. Обращаясь к таким организациям шанс на одобрение кредита существенно увеличивается благодаря договорам с индивидуальными инвесторами и микрофинансовыми компаниями.
Микрофинансовые организации
Микрофинансовых организаций в наше время расплодилось очень и очень много, они обычно расположены в центре города чуть ли не на каждом углу сопровождаясь яркими и большими вывесками или банерами для привлечения клиентов.
По скольку данные кредитные организации выдают кредиты молниеносно (10-20 минут) с учетом заполнения анкеты и всего-всего, а рассмотрение заявки занимает как правило 5 минут, понятное дело, что за такое короткое время проверить они могут только минимум информации, предположительно они проверяют только достоверность заполненных вами данных в анкете + обзвон друга и места работы.
Если звонок на работу доставит вам какие-то неудобства, можете прийти в микрофинансовую компания в выходной день, звонить на работу они вряд ли будут. Помните, что зачастую в объявлениях можно увидеть, что якобы подобные учреждения выдают кредит к примеру до 30 тыс. рублей, да выдают, но постоянным клиентам, а для новичков у них лимит на 6-7 тыс. рублей.
Кредит под залог
Если уж совсем дела плохи и ничего из вышеперечисленного не удовлетворяет потребность, не отчаивайтесь, значительно повысить шанс на одобрение кредита поможет залог имущества, все зависит от суммы займа. Если необходима сумма до 10 000 рублей, можно обратиться в ломбард, их к счастью так же много как и микрокредитных ларьков. Под залог можно оставить к имущество из драгоценных металов или камней, мобильный телефон и много чего стоящего. Сумма кредита зависит от оценки специалистом заложенной вещи.
Для получения кредита на более высокую сумму потребуется дать в залог, что-то более ценное, например автомобиль или жил. площадь.
Банк, в котором имеется зарплатная карта
Почти все банки в целях привлечения клиентов дают хорошие скидки по процентной ставке для клиентов с зарплатными картами и даже клиентам с плохой кредитной историей. По этому работодатель выдал выдал зарплатную карту, то обязательно, а лучше первым делом попробуйте взять кредит именно в этом банке.
Онлайн биржа кредитов
На западе уже давно распространена практика займов от человека человеку и в этом нет ничего удивительного. В России данный вид кредитования не столь широко распространен и мало кто вообще знает об этом. Вам нужно зарегистрироваться на сайте биржи и указать/подобрать для себя сумму с процентной ставкой. Доводим до Вас, что в случае невыполнения своих обязательств по уплате кредита, биржа может подать в суд или воспользоваться услугами коллекторского / долговое агенства.
Частные заемщики
Как вариант найти частного кредитора и обговорить с ним сумму кредита и процентную ставку, а после согласования направиться вместе в нотариус и заверить договор. В данном случае как можно догадаться процентная ставка, срок и сумма зависит от Вас обоих, в большей части естественно от частного кредитора.
Таким образом мы видим, что безнадежных ситуаций почти не бывает и выкрутиться можно, если нужны деньги, а банки не дают кредит.
Почему банки отказывают в кредите
Не всегда возможно получить кредит с первого раза. Банк может и отказать в выдаче нужного займа. Расстраиваться не нужно, но и откидывать этот факт тоже. Смысла нет идти к другому кредитору, не зная, какой именно параметр не устраивает финансовые организации. Придется неоднократно наступать на одни и те же грабли и получать от ворот поворот. Что мешает вам воспользоваться банковскими кредитами и как избавиться от этого препятствия?
Как уточнить почему банк не дал кредит?
Самое обидное, что ни один банк не обязан сообщать причины своего решения. И самая сложная задача - как узнать почему банк отказал в кредите. Нужно выйти из замкнутого круга, что не очень-то и просто, поскольку тайну отрицательного решения вам не откроют. Даже по письменному запросу добиться от банка причин отказа в кредита невозможно. Есть только один официальный вариант узнать правду – выслушать мнение банка в судебном разбирательстве, например, если вы решите, что отказ в кредите связан с дискриминацией.
Но лучше использовать альтернативные методы «разведки» и справиться о возможных предпосылках такого ответа на вашу заявку непосредственно у того сотрудника кредитной организации, который принимал ваше заявление. Проблема в том, что не всегда рядовому сотруднику доступны промежуточные решения и знаком алгоритм работы скоринговой системы оценки потенциальных заемщиков. Больше информации может дать кредитный брокер, знакомый с требованиями различных банков и основными спорными параметрами, которые мешают получать займы.
Основные причины отказа в кредите
Причины, по которым банки отказывают в кредите, могут быть следующими:
- Недостаточный размер доходов для обслуживания запрашиваемого кредита;
- Отсутствие официального подтверждения трудовой занятости;
- Недостаток трудового стажа и опыта работы;
- Наличие других обязательств, уменьшающих доступную сумму ежемесячных доходов;
- Ошибки и опечатки при указании реквизитов персональных документов;
- Недостоверная информация о себе или семье;
- Отсутствие контактных телефонов дома и на работе или проблемы со связью;
- Испорченная кредитная история и нарушения условий погашения обязательств в прошлом.
Есть и другие не всегда гласные причины, например, близость к пенсионному возрасту или нарушение здоровья – так, кредит инвалидам. получить сложнее.
Что делать, если все банки отказывают?
Обратились за кредитом в несколько финансовых организаций и они ответили по заявке отрицательно. Все банки отказывают в кредите - что делать? Нужно выбрать один из следующих способов влияния на ситуацию:
- что-то менять в своем поведении и содержании пакета документов;
- переосмыслить свои потребности и запросы, обратившись за меньшей суммой;
- прибегнуть к помощи более лояльных кредиторов и посредников.
Если при дистанционной подаче заявки предварительное решение положительное и отказ выдачи звучит только после личной встречи с представителем банка, вполне возможно, что будущий клиент показался ненадежным, либо принес недостаточное количество документальных доказательств своей платежеспособности и добросовестности. Иногда достаточно добавить одну только справку с места работы или копию трудового договора, чтобы кредитор доверил запрашиваемую сумму.
Подозрительно, когда состоятельный человек запрашивает небольшую сумму на длительный срок – либо доходы на самом деле не столь высоки, либо он собирается скрыть наличие данного займа от семьи. Банк откажет в такой ситуации. Но во всех остальных случаях чаще всего причиной отрицательного решения являются завышенные запросы и потенциальному заемщику лучше умерить свой аппетит. Отдельно вы можете прочитать про то, как получить кредит, максимально возможный для своего уровня доход.
Когда понятно, что к числу идеальных банковских заемщиков, вас не отнести, стоит подумать о смене адресата со своими просьбами дать взаймы. Если серьезные банки не хотят с вами связываться, найдите более легкомысленных кредиторов, готовых работать и при проблемах с кредитной историей, и при отсутствии официального источника дохода, и без дополнительных документов. Может оказать содействие в поиске таких лояльных финансовых компаний кредитный брокер, он же подскажет, как заполнить и подать заявку, а также поможет в сборе документов и во взаимодействии с кредитором. Он же станет отличным дополнением к сервису кредитный калькулятор – растолкует, какая переплата вас ожидает и как ее снизить.
Как повысить шансы на одобрение заявки?
Банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей, если все остальные параметры заявителя не соответствуют их требованиям и ожиданиям. Что в силах сделать заемщик, чтобы гарантировано получить сначала положительное решение по заявке, а потом и саму необходимую сумму?
- Использовать знакомство. Наибольшая вероятность воспользоваться кредитом - взять его в том банке, где у вас открыт зарплатный и личный счет, имеется вклад или где вы ранее уже брали кредиты. Для «своих» не только выше вероятность одобрения заявки, но и условия выдачи средств выгодней.
- Проверить все. Препятствия могут возникать и по вине банков, которые ошибочно вносят данные в бюро кредитных историй. Вы можете и не подозревать, что на вас висит кредит с открытыми просрочками. Запросите заблаговременно свое досье в БКИ и убедитесь, что в нем нет негативных записей.
- Снизить риски банка. Дополнительные бумаги и документальные свидетельства финансового положения, а также гарантии возврата средств лишними не будут. Обеспечением может служить поручительство, залог и страховка. Привлеките близких в качестве поручителей, оформите полис личного или имущественного страхования в пользу банка, принесите ПТС на авто или зарегистрируйте договор ипотеки – шансы на получение займа возрастут.
Нет времени на самостоятельные попытки обнаружить банк, готовый вас кредитовать? Доверьтесь профессиональным участникам рынка – брокер не только подберет кредитный продукт с лояльными условиями, но и полностью будет сопровождать сделку, чтобы вы точно стали обладателем нужной суммы.
Предыдущая статья Следующая статья
Почему мне отказали в кредите / Причины отказа
Многие люди, когда у них возникает потребность в дорогой покупке, чаще всего обращаются в банковское учреждение. Это самый простой способ приобрести желанную вещь, ведь кредиты в настоящий момент доступны для каждого работающего человека. Однако когда клиент кредитного учреждения подает заявку на оформление кредита, у него нет абсолютной уверенности, что ему выдадут кредит. Даже если у потенциального заемщика хорошая кредитная история, а уровень доходов достаточно высокий, тем не менее, есть вероятность, что банк откажет в выдаче кредита.
И у потенциального заемщика возникают вопросы: Почему мне отказали в кредите и почему банк не одобрил кредит? Давайте разберем причины отказа в кредите.
Чаще всего в банковских учреждениях, обратившимся за кредитом клиентам, отказывают, если у них невысокий уровень доходов. Однако кроме этого имеются и другие причины для отказа.
Если заемщик работает сезонно или уровень его доходов непостоянен, то банковское учреждение может отказать в предоставлении кредита. Одно из требований при оформлении займа – это предоставление справки по форме 2-НДФЛ. Анализируя этот документ, специалист банковского учреждения должен не только оценить финансовую состоятельность обратившегося за кредитом клиента, но и спрогнозировать, могут ли у заемщика в течение всего срока обслуживания займа возникнуть проблемы с выплатами по кредиту. Если выяснится, что заемщик имеет непостоянные доходы, то в выдаче кредита ему могут отказать.
Другая причина отказа по кредиту – это скрытие информации. Если вы хотите получить кредит, то должны при заполнении анкеты указывать полную информацию, которая естественно должна быть правдивой. Те, кто при оформлении кредита решают пойти на обман банка, впоследствии жалеют об этом. Следует запомнить, что банк трудно обмануть. Если несоответствие данных будет выявлено, то по вашему заявлению примут отрицательное решение.
На получение кредита можно не рассчитывать особенно в тех случаях, если в документах, которые были предоставлен в банковское учреждение и тем, что есть на самом деле. Когда специалистами службы безопасности кредитного учреждения будет установлено, что предоставленная информация ложная, то в выдаче займа будет отказано.
Большая закредитованность – это еще одна причина, по которой отказывают в выдаче кредита. Банковские учреждения с большой осторожностью относятся к тем заемщикам, у которых на момент обращения уже есть несколько кредитов. В такой ситуации имеет высокий риск, что оформленный кредит не будет обслуживаться как положено. Поэтому чтобы иметь высокие шансы на получение займа нужно обращаться в банковское учреждение за новым кредитом, когда все ранее взятые кредиты уже погашены.
Есть еще несколько причин почему банк отказал Вам в выдаче кредита:
- Имеющаяся задолженность по другим кредитам,
- Плохая кредитная история (в т. ч. и у ваших родственников),
- Задолженность по коммунальным платежам,
- Наличие судимости (в том числе и ваших ближайших родственников),
- Отсутствие собственности (дачи, квартиры, машины),
- Возраст заемщика (банки в основном выдают кредиты трудоспособному населению в возрасте от 21 года до 50 лет) ,
- Ваш трудовой стаж менее 6 месяцев,
- Также отказом в выдаче кредита может стать — наличие беременности у женщин, ваш неопрятный внешний вид, потенциальный заемщик пришел оформлять кредит в состоянии алкогольного опьянения.
Как вы видите отказ в получении кредита можно получить и необоснованно (были случаи что потенциальный заемщик просто не понравился представителю кредитного отдела банка). Если вы получили отказ в банке, не расстраивайтесь, если банк отказал вам в кредите (при личной встрече), попробуйте оформить кредит онлайн на нашем сайте. Как правило у нас одобряют кредиты в 96% случаев, отказов практически не бывает. Подайте несколько заявок в разные банки и ждите ответа.
style="display:inline-block;width:300px;height:250px"
data-ad-client="ca-pub-6667286237319125"
data-ad-slot="5736897066">
Комментариев нет:
Отправить комментарий